Jornalista
Nos últimos anos, o número de brasileiros vivendo na Europa superou a marca de um milhão de pessoas. Com tanta gente vivendo no exterior, as ferramentas para envio de dinheiro ao Brasil se tornam ainda mais importantes já que a conexão com a terra natal é mantida por quem deixa o país. Seja para ajudar familiares, pagar por serviços, realizar investimentos ou economizar na hora de uma visita ao território brasileiro, quem mora fora continua realizando transações financeiras para o Brasil.
Antes de escolher em qual empresa confiar para enviar dinheiro, porém, é importante observar alguns fatores, como a taxa variável do serviço, o tempo que a transferência levará para chegar ao destino e a confiabilidade da operadora. Neste guia, o Agora Europa apresenta algumas das plataformas digitais mais renomadas do mercado quando o assunto é mandar dinheiro para o Brasil, indo além das transferências por meio de bancos tradicionais ou correios.
O que é o IOF
Antes de comparar os valores e tarifas cobrados por cada plataforma digital para transferência de dinheiro, é importante entender quais taxas incidem sobre as transações e, sobretudo, o que é o Imposto Sobre as Operações Financeiras (IOF). Esse é um encargo federal brasileiro, obrigatório para quem pretende mandar dinheiro da Europa para o Brasil e vice-versa, já que é aplicado sobre todas as operações de câmbio.
A taxa de IOF, no entanto, pode variar de acordo com o destinatário do montante. Para o envio de dinheiro entre contas da mesma titularidade, por exemplo, incide o índice de 1,1% sobre o valor transferido. Já nos casos em que a transação é feita para a conta de terceiros, a taxa é de 0,38%. Portanto, é mais econômico mandar dinheiro para a conta bancária de outra pessoa, que não o emissor. Algumas empresas que oferecem o serviço de transferência de valores já incluem o IOF dentro da taxa única cobrada dos clientes.
Extinção do IOF
Embora seja obrigatório, o IOF está com os dias contados. Um decreto assinado em março deste ano prevê uma redução gradual do imposto até 2028, eliminando-o totalmente em 2029. A mudança também vai beneficiar os usuários de cartão de crédito brasileiro no exterior, que atualmente precisam arcar com IOF de 6,38% quando fazem qualquer transação fora do país.
Redução gradual do IOF para cartão de crédito
- 2023: 6,38%
- 2023: de 6,38% para 5,38%
- 2024: de 5,38% para 4,38%
- 2025: de 4,38% para 3,38%
- 2026: de 3,38% para 2,38%
- 2027: de 2,38% para 1,38%
- 2028: de 1,38% para 0%
1 – Remitly
A startup americana Remitly oferece o serviço de envio de dinheiro para o Brasil a partir de diversos países europeus. A empresa diz ter como objetivo ajudar os milhões de imigrantes ao redor do mundo: “quando as comunidades imigrantes têm acesso a ferramentas e recursos financeiros, elas mudam o futuro para si e para seus entes queridos”, diz a plataforma.
A empresa oferece a possibilidade de envio de dinheiro para mais de 130 países, tendo como ponto de partida 22 nações ao redor do mundo, sendo a maioria localizada na Europa. Há, no entanto, diferença entre as taxas aplicadas para quem reside na União Europeia (UE) ou no Reino Unido.
Para quem vive em países da UE, a transferência de dinheiro com a utilização de um cartão de crédito ou débito, por exemplo, possui uma taxa fixa de 1.99 euro. Por outro lado, na terra da rainha, esse valor é de 2.49 libras. Já quem pretende realizar o envio por transferência bancária como método de pagamento continuará pagando 1.99 euro se for residente da União Europeia e 1.99 libra caso more no Reino Unido.
O tempo de envio do valor para o Brasil também muda conforme a forma de pagamento. Os usuários que optarem pelo uso dos cartões verão o dinheiro chegar ao destino “em apenas alguns minutos”, promete o Remitly. Já os adeptos da transferência bancária terão esse limite estendido para 3-5 dias úteis. A empresa oferece taxa zero para a primeira transferência realizada.
Como utilizar a plataforma Remitly
- Acesse o site da Remitly;
- Clique em “Cadastre-se agora” para criar a sua conta;
- Insira um endereço de email;
- Escolha e confirme a sua senha, depois clique em “Junte-se”;
- Comece a enviar dinheiro para o Brasil;
- Taxa fixa de 1.99 EUR de países da União Europeia para o Brasil.
2 – Wise
A empresa britânica Wise, antes chamada de TransferWise, é uma das mais tradicionais e seguras para a realização de transferências financeiras entre a Europa e o Brasil. A companhia, fundada em 2011, promete oferecer as tarifas mais baixas do mercado, inclusive com opção para entrega do valor transferido no mesmo dia do envio.
A Wise garante que os clientes pagam apenas duas taxas para transferir valores ao Brasil: 1,1 euro + 0.92% do valor convertido. Esses encargos já incluem o IOF.
Além disso, os usuários também podem escolher se preferem a transferência de baixo custo (cujo dinheiro sai da sua conta bancária), a transferência rápida (quando o valor é descontado do seu cartão de débito ou crédito) e a transferência fácil (enviar dinheiro do seu banco através de uma transferência online). Cada uma delas influencia na taxa a ser paga e no tempo de processamento e entrega da transferência.
Como utilizar a plataforma Wise
- Acesse o site da empresa e clique em “Criar Conta”. A opção está localizada no canto superior direito, tanto do seu celular quanto da sua tela desktop. Caso a página não esteja em português, é possível alterar o idioma na barra de navegação;
- Em seguida, informe o seu email ou entre com uma das suas contas do Google, do Facebook ou da Apple;
- O próximo passo é definir se a conta é pessoal ou empresarial;
- É preciso informar também o seu país de residência;
- Na modalidade “Verificação em 2 etapas”, você terá de informar um número de telefone válido para que seja possível enviar um código de segurança;
- O passo seguinte é criar a sua senha, que deve conter letras e números, além de ter, pelo menos, nove caracteres;
- Pronto, seu cadastro está concluído.
Após a conclusão do seu cadastro, você receberá um email de confirmação da sua conta. A partir daí, já pode começar a simular transações e enviar dinheiro para o Brasil, seja para a sua própria conta, para amigos, familiares ou qualquer outro destinatário. A Wise permite que os clientes enviem dinheiro para até 80 países diferentes.
3 – Western Union
A Western Union (WU) opera no mercado de transferência de valores há mais de 150 anos. Os serviços da companhia americana, que hoje atende aproximadamente 200 países, oferece diferentes modalidades para envio de dinheiro ao Brasil.
As taxas para quem manda valores para contas bancárias do Brasil começam em 0.90 (centavos de) euro. Caso o receptor do valor queira receber o montante em espécie por meio de uma das agências da WU em solo brasileiro, a cobrança pelo serviço sobre para 2.90 euro.
Em alguns casos, a Western Union também oferece opções sem a cobrança de nenhuma taxa. Mas como a empresa lucra nesses casos? Com a conversão de câmbio.
Para melhor exemplificar, imagine que você quer enviar 1.000 euros para o Brasil. Na operadora X, você pagará 1% em taxas e, para cada euro que transferir, receberá 5.20 reais na sua conta brasileira. Nesse caso, a Western Union pode fazer a mesma transferência sem a cobrança de taxa (1%, por exemplo), mas em vez de receber 5.20 reais para cada euro, o cliente receberá 5.10 reais.
Por isso, é importante que o usuário compare o valor da cotação entre euro e real utilizada em cada plataforma para verificar qual é a opção mais vantajosa. Vale lembrar que os números utilizados nesse exemplo são fictícios.
Crie contas seguras
Em muitas das empresas que oferecem serviços de envios de dinheiro para o Brasil, é possível guardar inúmeros dados pessoais como, por exemplo, os bancários ou de cartões de crédito e débito. Por isso, é muito importante garantir métodos de segurança que protejam a sua conta.
Segundo a Agência da União Europeia para Segurança Cibernética (Enisa), há inúmeras medidas que usuários podem adotar para garantir que tanto as contas online quanto os dados dos usuários estão protegidos de ataques. Abaixo, é possível ver algumas delas.
- Ative a funcionalidade de autenticação de dois fatores;
- Não reutilize suas senhas. Os cibercriminosos trabalham com a suposição de que muitos usuários reutilizam senhas, daí suas altas taxas de sucesso para comprometer contas;
- Crie senhas fortes e exclusivas para cada site e serviço individual;
- Muitos sites oferecem funcionalidades de lembrete de senha. Certifique-se de não confiar em informações pessoais facilmente recuperáveis para redefinir sua senha como, por exemplo, nome do seu animal de estimação, sua data de nascimento, sua escola etc.;
- Fique atento ao seu entorno em lounges, aeroportos, trens e cafés e certifique-se de que não há ninguém atrás de você tentando bisbilhotar sua senha;
- Não deixe seus dispositivos desacompanhados/desbloqueados em espaços públicos, como hotéis, transporte público e lounges, por exemplo.
Entrada com dinheiro em espécie no Brasil
Atualmente, brasileiros podem entrar no Brasil com até 10 mil reais sem declarar na chegada ao país. Uma nova legislação, sancionada em dezembro do ano passado, no entanto, permitirá que esse valor suba para 10 mil dólares, o que equivale a quase cinco vezes o valor atual, considerando o câmbio.
A medida, no entanto, ainda precisa ser regulamentada pelo Banco Central e Conselho Monetário Nacional (CMN) do Brasil. A previsão é de que isso ocorra até o final deste ano.